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　　邮储银行辽宁省沈阳市分行党委将开展主题教育和推动中心工作相结合，将理论学习和深化调查研究相结合，坚持实事求是的作风，一切从实际出发，听真话、察实情，不唯上、不唯书、只唯实，通过调查研究把握事物的本质和规律，找到破解制约乡村振兴难题的办法和路径，为地方农村特色产业客户提供良好的金融服务。

　　把准目标 寻找产业破冰点

　　沈阳市农村人口众多且分散，收入水平参差不齐，信息变动大，农村地区信用体系颇为薄弱。辖区内大多数特色行业属地标性产业，行业优质客户多、用款需求量大，但客户利率敏感度强且缺乏担保物，同业金融产品渗透率高。 

　　在辖内众多地标性产业中，辽中肉牛拥有独具特色的产业模式。经过20余年的发展，辽中肉牛产业已形成从牛犊选购、饲养、销售，到上下游配套设备的一条完善的产业链。 

　　沈阳市分行多次走访辽中区，在对肉牛产业的市场调研中发现，该区肉牛养殖主要集中在育肥牛和饲养母牛两种方式。从养殖周期来看，一头育肥牛养殖，从购入到育肥出栏，需要11—12个月，投入成本约为2万元，利润在4500元至6500元；繁殖母牛从出生到淘汰整个养殖周期大约10年，能够产仔7—10头，1头母牛繁殖利润约为4000元，整体行业利润可观。目前，主要有单户家庭养殖和集中规模化小区养殖两种模式，并已逐步形成产业优势。此外，70%以上养殖户缴纳肉牛保险，抗风险能力强，单一客户经营年限较长，用款需求大，业务市场增量显著。 

　　经调研也发现，当前，面临同业激烈竞争，辽中肉牛产业贷款的主要问题体现在授信额度无法满足需求、坚挺利率定价受挑战、贷款期限设定较单一、担保选择有困难等方面。

　　完善产品设计 解决实际问题

　　沈阳市分行组成项目工作专班，结合调研发现问题，完善贷款产品，并建立沟通联络群，保证产品要素、业务流程无缝传导；针对项目推进过程中的常见问题，及时解决业务堵点，确保业务操作顺畅。 

　　沈阳市分行提高授信额度，将贷款对象锁定为具有肉牛行业养殖经验的新型经营主体，包括家庭农场、养殖大户、养殖合作社、小微养殖企业等，客群范围得到拓宽。对标同业利率，给予肉牛产业贷款利率以政策支持，拿出专项差异化利率额度进行支撑。同时，该分行与省农业担保公司协商，双方合作的肉牛业务保费不高于贷款金额的0.8%，以有力的利率支持政策摆脱同业利率竞争带来的困境。延长用款期限，将12个月的贷款周期，针对不同经营项目进行调整。对于主营业务为母牛养殖的，用于购买母牛的单笔贷款最长期限可为36个月；对于主营业务为育肥牛生产的，用于购买牛犊、采购饲料、兽药等养殖材料的单笔贷款最长期限可为24个月。实施灵活担保，配置了纯信用、省农业担保公司担保两种担保方式，有效解决了特色行业客户担保困难的问题。优化业务流程，将原本线下申请、签约、放款等流程，转为线上操作，条线工作人员通过线下审查审批可有效把控风险，大大缩短了业务办理的时间。 

　　肉牛产业贷相关产品落地后，在市分行的统一调度和全力支持下，辽中区支行加强组织、明确分工，保障了贷款发放工作。支行以跨年度营销活动为契机，充分调动客户经理积极性，逐步拓展优质客户。一方面，支行长、部门经理及客户经理分级进行走访，充分了解养殖市场的资金需求情况，对准目标客户开展精准营销。另一方面，与当地农业农村局、粮食局对接，对重点客户进行逐一走访，结合信用村建设，广泛进行业务拓展，实现放款2300万元。 

　　抓好衔接联动 全省复制推广

　　在邮储银行总行及省分行的指导下，沈阳市分行创新寻变，首创个人产业经营贷款特色行业模式，有效弥补了现有产品无法满足客户融资需求的空白。辽中肉牛产业贷开办以来，已累计为4134户农户提供了超24亿元的金融支持，有效解决了农户在生产中遇到的资金问题。截至今年11月20日，辽中区支行小额贷款结余13.46亿元，结余额度位列全省县行第一，其中肉牛养殖行业10.61亿元，占比78.8%，完成年增长计划的213%，保持了良好的资产质量。沈阳市分行“三农”金融业务同步实现跨越式发展，余额规模从2018年末的31.58亿元，发展到如今的78.99亿元，增幅达150%；余额净增从2018年末的3.64亿元，发展到如今的22.72亿元，增幅达524%。“三农”业务已然成为沈阳市分行转型发展的“护城河”业务。 

　　主题教育的开展，让沈阳市分行党委进一步认识到服务乡村振兴的重要意义。该分行将以扎实开展主题教育为契机，深入学习贯彻党的二十大精神，在服务乡村振兴中勇挑大梁、勇担大任，当好先锋、作出表率。