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　　3月29日，中国邮政储蓄银行发布2020年年度业绩报告，提出打造服务乡村振兴的数字金融银行。3月30日，邮储银行首次采用网络直播和电话拨入的方式召开2020年年度业绩推介会，面向海内外投资者、分析师和媒体记者介绍2020年年度业绩，并解答了关于邮储银行资产规划、信贷投放、资产配置、零售转型、直销银行、资产质量、中间业务、财富管理、服务乡村振兴等诸多话题。邮储银行董事长张金良及高级管理层、总行相关部门负责人现场参会，邮储银行董事、监事线上参会。

　　张金良在业绩推介环节介绍了邮储银行一年来的主要工作和对未来的几点思考。他指出，得益于我国新冠肺炎疫情防控成果和经济稳健的基本面，邮储银行2020年在与实体经济“共生共荣”中实现了高质量发展，“十三五”规划圆满收官。一是资产负债规模稳步增长。资产规模首次突破11万亿元，增长11.12%，其中贷款5.72万亿元，增长14.92%；负债规模10.68万亿元，增长10.43%，其中存款突破10万亿元，存款占总负债比重97%，继续保持行业首位，个人存款突破9万亿元，新增个人存款创历史新高；存贷比为55.19%，较上年末提升1.78个百分点。二是盈利能力稳步提升。2020年实现净利润643亿元，同比增长5.38%；实现营业收入2865亿元，同比增长3.40%，其中净息差和净利差分别为2.42%和2.36%，继续保持行业领先。三是资产质量持续优良。不良率仅为0.88%，不到行业平均水平的一半；关注类贷款占比为0.54%，不到行业平均水平的1/4；拨备覆盖率为408.06%，较上年末提升18.61个百分点，资产质量和风险抵御能力领先，继续获得国际三大评级机构给予的中国商业银行最优信用评级。

　　张金良指出，过去的一年，邮储银行围绕抗击疫情和经济社会发展，切切实实做了很多工作，也为今后长远发展打下了坚实基础。

　　一是加大服务实体经济力度。充分发挥自身的禀赋优势，加大信贷投放力度。助力小微企业复工复产，普惠型小微企业贷款余额达到8012亿元，较上年末增长22.7%；为疫情防控相关企业发放贷款超过千亿元；持续强化“三农”金融服务，涉农贷款新增1497亿元，余额达到1.41万亿元；大力发展绿色金融和气候融资，绿色贷款余额达到2809亿元，较上年末增加652亿元，增长30.20%，高于银行业平均增速9.9个百分点。

　　二是坚持“零售主导，批发协同”。零售业务提质增效，零售特色优势日益凸显，个人存款占比为88%，个人贷款占比为57%；个人银行业务收入同比增长12%，占营业收入比例达到69%，较上年提升5.41个百分点。强化产品、渠道和营销整合，非房消费贷款余额达到4419亿元，同比增长39%；加强财富管理体系建设，零售客户AUM达到11.25万亿元，较上年末增加超过1万亿元，VIP客户数达到3642万户，较上年末增长17.60%；手机银行推出以“安全、开放、智能、运营、场景”为目标的6.0版本，目前客户规模突破3亿户；通过重点卡项目、代发工资、商户收单等“十大抓手”，全年新增个人存款9123亿元，创历史新高。公司金融突破式发展，既服务零售，又带动零售。积极探索“商行+投行+资管”服务模式，加强“投贷债存”多方联动，拓展上下游产业链，全年新增公司客户28万户；上线企业网银2.0系统，交易笔数较上年增长60%，交易金额增长117%。资金资管稳中提质，市场研判加强，在市场利率低点增加主动负债，降低负债成本；紧紧把握市场节奏，提前抢配优质债券，锁定收益率；中邮理财稳健发展，资产管理规模突破1万亿元，产品净值化率较上年末提升超过24个百分点。

　　三是加速科技赋能，推进特色化转型。疫情加速了线上化服务，也推动邮储银行加快科技赋能的步伐。2020年疫情最严重时，邮储银行手机银行APP在保障金融服务的同时，快速上线疫情实时查询、视频医生问诊等服务，及时响应客户最迫切的需要。目前，邮储银行手机银行APP的场景包括丰富的金融产品、邮政特色服务和便民生活服务。推进开放式缴费平台、商户收单等场景的B、C、G端联动，手机银行月活（MAU）数突破4000万户；非房消费贷款线上放款率达到99%；线上化小微贷款产品余额为4571亿元，较上年末增加2521亿元，增长123%。邮储银行持续加大科技领域的投资，快速提升信息科技能力，2020年在信息科技领域投入超过90亿元，同比增长10.35%，占营业收入的比重达到3.15%。持续加强科技人才队伍建设，总行科技条线人员较上年实现翻番。全面完成“十三五”IT规划建设目标，新一代核心系统建设顺利推进，持续推进管理驾驶舱、统一标准云平台、六大数据集市、邮储大脑工程等项目建设，强化金融科技支撑，提升数据赋能水平，支持大型零售银行战略落地。邮储银行积极培育差异化竞争优势，深入推进特色化转型。推动“三农”金融数字化转型，加快由服务“小农户”向服务“大三农”全产业链金融转变；加快小微金融生态圈建设，做大做强以“小微易贷”为主的特色产品体系；推动网点向“营销服务中心”和“客户体验中心”转型；获批加入国家数字人民币试点，如期完成系统研发上线，加快打造便捷、多元的数字人民币应用场景；获得国有大行中首家直销银行牌照，整合内外部生态，着力打造一家有特色、有担当、有广泛影响力的创新型互联网银行。

　　四是多维发力中间业务，提高转型发展含金量。加大公募基金等产品的代销力度，代销非货币基金规模同比增长241%；条线联动促进托管业务发展，公募基金托管规模增幅109%；在确保资产质量的前提下推进信用卡业务发展，全年新增发卡781万张，结存卡量3680万张，同比增长18.3%；巩固电子支付优势，快捷支付绑卡账户突破3亿户。中间业务收入达到165亿元，同比增长12.80%，继续保持两位数增长。

　　五是筑牢风险底线，资产质量持续优异。疫情是资产质量的试金石，邮储银行一直引以为傲的资产质量经受住了考验。截至2020年末，邮储银行不良和关注类贷款占比为1.42%，不到行业平均水平的1/3；逾期贷款率为0.80%，较上年末下降0.23个百分点，逾期60天以上贷款全部纳入不良，逾期30天以上贷款纳入不良比重也达到94.69%。资本是长远发展的基石，邮储银行加强资本规划与管理，去年成功发行800亿元永续债，今年初又完成了300亿元A股普通股定向增发和新一期300亿元永续债发行。

　　张金良指出，将正确的事情重复做，在正确的道路上专注进取，才能迎来顺势而为的机遇。经过14年的发展和疫情的大考，邮储银行的发展战略与国家大局、社会发展、人民需要的匹配度已经得到了充分证明。“十四五”开局之年，党中央全面推进乡村振兴战略，为邮储银行在新的历史时期进一步高质量发展提供了难得的历史机遇。邮储银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，乘乡村振兴时代东风，在服务新发展格局的事业中，为股东持续创造价值。

　　一是紧紧抓住“时与势”，发挥优势与禀赋，服务乡村振兴。全力打造服务乡村振兴的数字金融银行，构建“渠道+产品+平台+运营+风控”的全方位“三农”金融数字化发展架构，持续优化线上线下有机融合的服务模式，让数据多跑路，让客户少跑腿，让信用变财富，提升金融服务可获得性和可持续性；着力构筑“三农”协同发展生态圈，坚持开放合作理念，广泛外联，建立“金融+生产+生活”的“三农”服务生态圈，将金融服务融入百姓日常生活，让城乡居民共享发展红利；秉承开放、共享、共赢的理念，打造特色鲜明的“邮惠万家”直销银行，直销银行在体制机制方面更加灵活，要勇于去当“拓荒牛”，为金融服务“三农”、服务小微探索更大空间，为打造邮储特色的商业模式开疆拓土；紧抓数字人民币试点的历史机遇，树立数字化转型的又一里程碑。构建邮储银行特色的应用体系，打造线上线下融合、涵盖“吃、住、行、游、娱、购、医、养、教”等多类基础民生的普惠金融服务场景；发挥县域机构优势，以数字人民币为纽带打造城镇社区新生态圈，承建农村普惠金融数币示范小镇，助力开创乡村振兴新局面；通过金融与科技的深度融合，化能力为能量，为解决小微企业融资难题贡献邮储智慧。

　　二是继续做好转型发展各项工作，坚守战略定位，持续巩固提升。坚持“零售主导、批发协同”业务战略，零售方面持续巩固优势，坚持以客户为中心，以产品和场景为抓手，做大规模，精准定位，力求打造极致的客户体验；对公方面持续强弱项、补短板，推进产品体系创新，强化“投贷债存”联动，夯实基础；资金资管业务优化结构，加快向投研和服务驱动升级。中邮消费、中邮理财、邮惠万家等子公司要充分利用牌照优势，加强专业化、特色化经营，积极探索与母行协同发展的创新商业模式，构建全方位综合化的服务格局。着力构建轻资本发展格局，狠抓中间业务发展，大力推进财富管理、电子支付业务发展，稳健发展信用卡业务，加快发展公司、资金类中间业务，今年中间业务收入继续保持快速增长，占营业收入的比重将进一步提升。

　　三是继续平衡好“速度与温度”，加快科技赋能，助力高质量发展。科技自立自强是促进发展大局的根本支撑，近年来邮储银行的科技发展取得了显著成绩，未来要全面提速，继续加强信息科技领域的投入，加大科技人才的引进力度，今年底全行科技队伍达到5000人左右；从企业级需求和业务架构入手，以平台架构、智慧洞察、创新发展和高效组织为依托，高起点开启“十四五”IT建设，全面深入推进敏捷转型，继续扩大邮储银行开放式平台、分布式架构技术优势，构建前台敏捷、中台强大、后台稳定的企业级信息系统。通过科技变革，让每个人都能切实感受到体验提升，让以往被认为与科技脱节的老年人也能享受科技带来的便利、温度与良好体验。同时，邮储银行将会继续把握好“质与量”，坚持底线思维，牢守资产质量。在当今时代，资产质量仍是一家银行行稳致远的根本，是高质量发展的基石。干净的资产负债表始终是邮储银行最大的亮点之一，邮储银行将持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系，全力推进资本管理高级方法实施和智能风控模型、技术的开发和应用，不断提升风险管理的精细化水平，有效增强风险管理的主动性、前瞻性和敏感性，在面对纷繁复杂的外部环境时，更加从容不迫、游刃有余。

　　就如何服务乡村振兴战略，张金良在问答环节强调，邮储银行的定位是“三个服务”，即服务“三农”、城乡居民和中小企业，其中服务“三农”是放在最前头的。这些年，邮储银行一直在“三农”领域精耕细作，取得了很好的成绩。截至去年末，邮储银行70%的物理网点都在县和县以下，涉农贷款的余额达到1.41万亿元，在国有大型银行当中居于前列；小额贷款在农村地区累计发放5万亿元，服务客户4000万人次。

　　张金良表示，在“三农”领域，国家有要求，市场有需求，邮储银行有能力、有基础。邮储银行将紧抓乡村振兴这个历史性机遇，履行好自己的社会责任和政治责任，同时探索一条有差异化的、与众不同的商业可持续发展之路。现在，中国邮政集团有限公司和邮储银行，都把服务“三农”、服务乡村振兴作为一个重大的课题和重大的任务来推动，其中邮储银行将突出三个方面。

　　一是加快农村地区的数字平台建设，加快农村的数字化转型，把农村的信用体系建起来。只有把涉农数字平台、信用体系建起来，才能突破传统的业务发展模式和作业模式，提高金融服务乡村振兴的效率。邮储银行三农金融事业部计划未来在3年建立农村信用大数据库，建立2000万户高价值的有信贷需求的客户信息。这是农村地区的数字平台建设。

　　二是拓展服务领域，从农业、农村到农民，要由点带面、由浅入深，利用数字化转型拓展服务的广度和深度。农村地区有200多万个农民合作社，里面有很多金融服务需求，邮储银行将加紧研究如何满足这些家庭农场和农民合作社的金融需求。

　　三是着力构筑“三农”金融协同的生态圈。坚持开放合作的理念，深化与政府、企业、保险、担保等外部平台的合作，同时发挥邮政在农村的电商平台服务农产品进城、工业品下乡方面积累的经验和数据优势，通过外部合作和内部协同，把邮储银行的服务嵌入农村政务、产业链，农村的生产、生活和消费场景当中去，让城乡居民共享发展的红利。