对标行业先进 坚持改革创新 打造一流的银行系资产管理公司
4月9日，中国邮政集团有限公司党组书记、董事长刘爱力一行调研中邮理财有限责任公司，听取了中邮理财转型发展、经营布局、战略规划的汇报，强调要对标行业先进，坚持改革创新，打造一流的银行系资产管理公司。集团公司副总经理、邮储银行行长郭新双及有关部门负责人参加调研。
刘爱力指出，集团公司党组高度重视中邮理财的改革发展。成立4个月来，中邮理财组建工作已经全面完成，生产经营有条不紊、扎实有效，特别是一季度克服外部环境影响，取得理财业务良好发展态势，值得充分肯定。大家提出的思考和思路，特别是设立的发展目标，有抱负、有志向，听后令人振奋。领导干部，就应该面对发展，能够见微知著、未雨绸缪、高瞻远瞩地引领；面对问题，能够传道授业、解疑答惑、群策群力地给予精准指导，做到“真懂、真干、履职尽责”。
刘爱力指出，作为前沿领域的资管业务，中邮理财一定要把改革创新摆在全局首要位置，增强市场意识、实施更多的市场化举措、强化问题导向，找准发展定位，不断深化改革创新，争做中国邮政市场化改革的试验田、锐意进取的排头兵、创新转型的先行者，推动各项工作走在前列，早日进入一流资管机构行列。
理财子公司的设立是中央打好防范风险攻坚战，尤其是防范金融风险的重要举措，也是顺应金融供给侧改革的发展需要，既给银行理财业务建起风险“隔离墙”，也为理财资金以合法、规范形式进入实体经济和金融市场铺就了“新路径”。作为邮储银行开展资管业务的重要载体，中邮理财的成立，既是集团深入贯彻中央决策部署的举措，也是集团深化改革的落子，更是提升服务客户能力，实现邮政金融战略转型的路径。
理财公司成功的关键因素是风险、运营、科技。首要是把风险控制好，同时强化运营和科技赋能。但对中邮理财来说，更重要的是要发挥邮政的协同优势。邮储银行有近4万个网点，这是邮政协同形成的长尾优势，是中邮理财不同于其他金融机构的竞争优势。中邮理财要牢记三点期望。一要坚持服务实体经济、满足人民对美好生活的向往，做经济高质量发展的“助推器”。银行服务实体经济是银行的本质所在，如果丢掉了这个根本就无法实现长远可持续发展。二要坚持协同发展、合作共赢，构建中国邮政大资管“生态圈”。协同是中国邮政最重要的战略、最核心的优势，一定要坚持协同发展，打造生态圈。三要坚持创新驱动、科技赋能，打造邮储银行发展的“新引擎”。唯改革者进，唯创新者强，唯改革创新者胜。在完全充分竞争的市场环境下，中邮理财运作模式和原来银行体系下完全不一样，投资体系不一样、监管要求不一样、竞争对手也不一样。只有不断深化改革创新，才能与时代同步，才能更好生存发展。
刘爱力指出，面对新形势，迎接新挑战，实现新目标，只有走改革路，打创新牌，才能迎头赶上。具体来说，要实现“三个转型”，即管理体制的转型、用人机制的转型、价值理念的转型。
管理体制转型，就是要按照现代化的公司治理体系规范工作机制，发挥“两会一层”管理架构和党委会的核心作用，强化专业委员会的专业性和科学性，要在有效授权、有效激励、风险可控的基础上，建立以投资经理负责制为核心，覆盖宏观、行业、策略等自上而下与自下而上相融合的投研体系，突出投资经理专业能力，将管理决策与投资决策分离，让专业的人干专业的事。
用人机制转型，就是要构建市场化人才管理机制，让市场在人力资源的配置中发挥决定性作用，健全薪酬和业绩挂钩的激励机制，稳步推进突出个人能力和业绩导向的评判标准；要强化专业职级序列，突出专业导向，逐步实现专业职级与行政职务的分离，弱化管理序列；要侧重业绩导向，构建“能上能下、能高能低、能进能出”的职级体系，树立“科学准确、开放透明”的评价标准。“流水不腐，户枢不蠹”，要形成“能者上、庸者下、劣者汰”的用人导向。
价值理念的转型，就是要“吾日三省吾身：为人谋而不忠乎？”回归行业本源，恪守信托责任和信义义务，珍重对待客户资产，把为客户负责的理念作为一切工作的出发点和落脚点。塑造“专业、合规、开放、勤勉、审慎”的职业文化，尤其在专业风格上，要避免只有一种声音，要鼓励和而不同、兼容并蓄，善于倾听不同声音，尊重个性风格，形成在开放包容下的百花齐放。理财子公司的成立，是体制上的转变，归根到底还是价值理念上的蝶变。“路虽远，行则将至；事虽难，做则必成”，既然认准了方向，就要保持定力，一抓到底，务求胜利。
刘爱力强调，无论做什么事，如果你不了解这一事物的联系，不了解这一事物的规律，不了解这一事物的本质，你就永远做不好这件事。我们一定要掌握行业的本质、规律和行业之间的联系，掌握正确的工作方法，具有履职尽责的主观意愿，真正成为“行家里手”。中邮理财作为新公司，要想在繁杂的工作中有条不紊推进改革创新，重点要做好八个方面的工作。
一是坚持党建引领，把党的领导融入公司治理各个环节。坚持党的领导、加强党的建设，是我国国有企业的光荣传统，是国有企业的“根”和“魂”，是国有企业的独特优势。“新形势下，把国企做强做优做大靠什么？宏观政策、市场环境很重要，正确的发展战略、科学的管理体系、有竞争力的技术和产品很重要，但最重要的还是要有一种为国家为人民真诚奉献的精神、一个坚强有力的领导班子、一支勇于攻坚克难的高素质干部队伍、一支充分组织起来的职工队伍。”中邮理财要坚决贯彻落实习近平总书记重要指示精神，按照新时代党的建设总要求，以政治建设为统领，着力提高党的建设质量，加强文化体系建设，充分调动员工的积极性、主动性、创造性，把员工充分组织起来、发动起来、调动起来。要充分发挥党委的政治核心作用，做到“把方向、管大局、保落实”。把方向，就是要明确公司发展战略，确保中邮理财公司做真正的资产管理业务，确保战略方向不偏离。管大局，就是要坚持规范第一、转型为本，加快理财业务理念变革、模式变革、运营变革，走利长远、高质量的发展路线。保落实，就是要在日常工作中及时纠偏，在发展中规范管理，完善体制机制。
二是坚定战略方向，以“三个视角”“三个规律”来推动发展。要以客户视角，看产品、看收益、看服务、看费率；以竞争视角，看能力、看份额、看效率；以行业最优视角，看生态圈、看行业最佳实践、看各要素最佳配置。要遵循行业规律，看竞争对手成功路径，努力跟上发展趋势；遵循市场规律，让市场在资源配置中发挥决定性作用；遵循价值规律，将员工收入与其贡献和企业效益紧密挂钩。要强化战略思维，谋划工作一定要明确目标、把握全局、抓住重点、着眼长远。“不谋长远者，不足谋一时”，要用“三个视角”审视自身，从整体上把握事物发展的趋势和方向，按照市场规律来办事。中邮理财战略方向一旦确定，就要落地到具体工作中去，融入到每个人的思想意识和行为方式中来。要坚持目标定位，按照“产品、投研、科技、风控、人才”五位一体的实施路径，保持定力，坚定不移地执行下去，不为风险所惧，不为干扰所惑。
三是规范经营模式，做行业转型发展的先行者。改革发展的成效是检验一切工作的标准，要蹄疾步稳、扎实有效地推进全年各项经营工作；构建激励与约束相容、长期与短期兼顾的激励考核机制，按照精准化、差异化的要求，执行可衡量、可比较、可定责的指标体系；紧紧围绕老产品转型、新产品发展和规范运行机制来设定KPI指标体系。“一个行动胜过一打纲领”，要强化目标管理，做到责任到人、任务到人、目标到人、考核做人。中邮理财一定要大胆创新、积极尝试，把握政策机遇、加强形势研判、探索整改方式，致力做行业整改的先行者，做行业转型的急先锋，形成理财转型发展的市场最佳实践。
四是加强人力资源管理，永葆干事创业的澎湃热情。资产管理业是知识密集型行业，人力资本是核心资产，要打造不断“成就人”的环境。理财公司要靠激励、推动、授权来进行管理，要通过激励碰撞出思想的火花，进而成就员工。领导人员要基于企业情形、下属特点和行业实际来进行激励管理，实现情境领导。要优化选拔机制，对有担当、有本领、有干劲的员工要大胆使用，不断丰富人力资源结构。对优秀年轻员工要解放思想，不论资排辈，“英雄不问出处”，做好年轻干部队伍建设，保证事业薪火相传、基业长青。资产管理公司的投资能力、风控能力、销售能力、科技能力等，归根到底是人才队伍的能力。要想站稳脚跟，就要不断以“三个视角”打造优秀团队、建立良好的机制和组织文化。当务之急，是要投入精力建立适宜人才成长的体制机制。
五是坚持开放共享，做互利共赢的拥抱者。中国金融开放的格局是大趋势，资本进出将成为常态。既要加强“内生性”发展，更要加快“外源性”合作，要培养国际化视野，要探索国际化发展，要在客户、投资、风控、科技等方面合作共享，加快推进合资公司的设立，寻找合作点，明确合作者。通过合资合作，将新技术、新流程、新理念引进来，优化自身流程，丰富自身手段，把短板补得更扎实，把基础打得更牢靠，提升自身能力，更好服务客户。
六是坚持协同发展，做邮政金融生态圈的构建者。协同是中国邮政最重要的战略、最核心的优势。邮政任何一项业务、任何一个板块，单独拿出来看都不具备明显优势，凭借单个条线的力量扭转市场格局的难度极大。要发挥出邮政的协同优势，抓好邮政金融公司客户的挖掘，同时逐步打开中邮理财直销客户的发展，发挥好理财业务连接资金端和资产端的优势，以投资促开发，以创新促合作，成为邮政金融公司业务发展的助推器。要有效依托邮政金融的庞大客户资源和便利渠道资源，加强产品研发，优化合作模式，加大营销力度，邮政金融也要全力支持，通过营销管理升级、资产投资联动等手段，深度挖掘客户的存款、托管、贷款、投资、理财等多方面价值，综合服务能力，提升客户黏性。挖掘好、服务好、开发好邮政金融客户，就是邮政金融的最大战略价值。
七是加大科技赋能，做时代创新发展的同步者。只有不畏浮云才能把握规律，善于拨云方可认清时事。“工欲善其事必先利其器”，科技就是“器”、就是“金刚钻”。自动化、数字化、智能化正改变着金融业的生态格局，金融科技正逐步从之前的底层技术支持，慢慢转向为引领甚至颠覆行业的杀手锏。如果说资管业务发展的上半场靠专业和牌照，那么下半场就需要科技的全面赋能，除了客户开发的智能化，更需要在智能投研、敏捷交易、资产挖掘、产品设计、智能风控等方面施展拳脚。弯道超车有风险，但换道超车有可能，这个道就是科技赋能，只有肯在科技方面下苦功夫，才真正有可能走到行业领先的位置。中邮理财要坚持以我为主、开放包容、科技引领的信息化建设目标，不断深化创新驱动，加强“BASIC”（分别是区块链、人工智能、安全、物联网和云计算）五大前沿领域的研究，强化新技术在体验、运营、风控、投资等领域的运用，加大科技人才的培养和引进力度，尽快建立起支撑业务、引领业务的科技体系。
八是筑牢内控底线，做客户资产忠实的守护者。一定要牢记风险、风险，还是风险。前事不忘后事之师，理财子公司脱胎于银行，也需要充分借鉴和吸收证券基金行业的经验教训。“黑天鹅”防不胜防，“灰犀牛”随时冲来，风险无处不在。资产管理说到底是管理客户的钱，要恪守承诺，加强内控管理，为客户资产负责，要从过去刚性兑付的观念，向充分的信息披露、规范的运营管理和公平的价值交易转变。资管领域专业程度高、交易结构复杂，风险管理难度大，既面临市场风险、政策风险、清算风险、信用风险和法律风险等外部风险，也面临决策风险、操作风险、科技风险等内部风险，还面临流动性风险、集中度风险、科技风险、声誉风险等各类风险。“凡事预则立，不预则废”，要树立全面风险管理理念，防范各类风险的交叉共振，打造“全要素、全视角、全流程”的风险管理体系，筑牢稳健规范经营的四梁八柱。要坚守合规底线，取信于客户、取信于市场、取信于社会，树立良好的口碑和生存环境。要加强风险管理、合规管理、廉洁管理，起好步、定好型，确保稳健发展。
当前，我国新冠肺炎疫情防控阶段性成效进一步巩固，复工复产取得重要进展，经济社会运行秩序加快恢复。同时，国际疫情持续蔓延，世界经济下行风险加剧，不稳定不确定因素显著增多。要认真贯彻落实习近平总书记重要讲话重要指示精神，坚持底线思维，统筹推进疫情防控和复工复产工作，坚持在常态化疫情防控中加快推进复工复产，助力生产生活秩序全面恢复。中邮理财要不折不扣地执行集团公司和邮储总行疫情防控的各项措施，严格抓好内部管理，切实做好办公场所和员工管理，确保防控工作全覆盖、无死角。同时，要科学有序地推进生产经营，聚焦客户需求，加强政策研究，抢抓市场机遇，服务人民群众，认真做好理财服务工作，确保经营发展不松懈。
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